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中国银行业和保险监督管理委员会回答了记者有关蚂蚁访谈,互联网存款和在线小额贷款等问题。 600108

2021-05-09 04:03:09 来源:股票行情 作者:佚名 浏览量:302

到2020年12月31日,这一笼罩在流行病阴霾中的令人难忘的一年即将过去。当晚,中国银行业和保险监督管理委员会的官方网站发布了有关负责人的回答,回答了记者对近期媒体关注的问题。

在本新闻稿中,中国银行保险监督管理委员会有关负责人回答了所有问题,并回答了许多典型问题,例如对蚂蚁的采访,对互联网存款和贷款的监管,互联网小额贷款,和公司治理。

负责人明确表示:"最近,四个中央财务管理部委再次采访了蚂蚁集团,并宣布了主要内容。强调的突出问题和整改要求不仅是独特的,而且是普遍的。建议。所有Internet平台都必须尽快进行自我检查和纠正措施。特别是,涉及在线小额信贷,保险,财富管理,信托和其他业务的机构必须加强,监管机构将在以后安排检查。"中国银行业和保险监督管理委员会有关部门表示,中国银行业监督管理委员会和中央银行已经研究并起草了规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件,以促进其稳健发展。

关于公司治理的规范化,中国银行保险监督管理委员会的有关人士还透露,将组织并开展首次涵盖所有商业银行和保险机构的公司治理监管评估。从党的领导,股东治理和董事会治理等8个方面进行综合评级,评级结果是监管部门实施机密监管的重要依据。

1.互联网存款产品删除问题

问:一些银行互联网存款产品已从互联网平台上删除并受到广泛关注。中国银行保险监督管理委员会对此有何看法?

答案:商业银行的在线存款服务存在一些隐患,尤其是商业银行与非自营第三方网络合作销售存款过程中的合规管理和风险管理不足。平台轻率和对消费者的保护不足等问题。

中国银行业监督管理委员会的要求:无论是在线,离线存款还是在线存款,银行都应严格执行《商业银行法》,《储蓄管理规定》等法律法规。相关法规要求;应提高负债的稳定性,有效地识别,监控和控制流动性风险;开展存款业务时,应加强销售管理,不侵犯消费者的知情权和选择权。

最近,中国银行业和保险监督管理委员会和中国人民银行已经研究并起草了关于通过互联网规范商业银行个人存款业务的规范性文件。预防和控制风险的想法将促进该业务的稳定健康发展,相关信息将在适当时候向公众公布。

中国银行业和保险监督管理委员会于2020年7月发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。消费者个人信用贷款,以防止居民个人杠杆率迅速上升的风险,并预留资金使用,贷款支付,风险数据和模型以及消费者权益。在保护利益方面已经提出了监管要求。

对于社会普遍关注的合作社的管理问题,《办法》提出了一些有针对性的要求。例如,要求商业银行对整个银行建立统一的访问机制,进行分级和分类,以实现列表管理;银行独立实施信用审批,合同签订等核心风险控制环节,不得将核心风险控制外包给合作机构。

第二,在线小额信贷机构应该进行自我检查和整顿

问:关于当前由互联网平台开展的在线小额信贷业务,下一步的监管考虑是什么?

答案:一些互联网平台已经启动了在线小额信贷业务,在为小型和微型企业以及个体工商户提供服务方面发挥了积极作用,但在公司治理和数据垄断使用方面也存在缺陷。寻求特殊的问题,例如利息,引起过多的借贷以及过度的融资杠杆。

近日,中国银行业保险监督管理委员会和中国人民银行公开发布了《网上小额贷款管理暂行办法(征求意见稿)》,总体原则和方向已经基本确定。

互联网小额信贷机构应根据"措施"的总体要求和精神进行自我检查和整改。

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一是违规行为的自查自纠,对于自查中发现的各种违法违规行为,要主动严格按照有关法律,法规和有关要求进行纠正和处理。

二是规范和整顿业务,按照规定进行贷款援助和联合贷款,并符合《公司法》的要求。缴款比例。禁止诱使借款人过度负债或借入过多债务。遵守法律法规的外部融资,并在合理范围内控制融资杠杆。

第三是掌握力度和节奏。新业务要按照新方法,新精神进行,现有业务要有序有序地整顿。

第四是保护消费者的合法权益。不增加客户融资成本,不降低客户服务质量和标准,并支持实体经济的发展。

3.所有Internet平台都需要进行自我检查和纠正

Q:许多Internet平台公司都开展了类似的业务,例如小额贷款,保险和财富管理。监察部门的态度是什么?

答案:技术与金融的深度融合扩大了金融服务的覆盖面,提高了金融服务的效率,并提高了风险预防和控制水平。同时,金融数字化的迅猛发展也带来了网络安全,市场垄断,数据所有权不明确,消费者权益保护等问题,影响了市场公平性和金融稳定性。

对于金融技术的发展,中国银行保险监督管理委员会一直坚持鼓励创新,坚持风险底线的态度,把握创新与监管之间的动态平衡。

最近,四个中央财务管理部委再次采访了蚂蚁集团,并宣布了主要内容。强调的突出问题和整改要求不仅是个人的,而且是普遍的。建议所有Internet平台尽快进行自我检查和纠正措施。特别是,涉及在线小额贷款,保险,财富管理,信托和其他业务的机构必须密切关注它们,监管机构将在以后安排检查。

负责人强调:首先,金融创新必须在审慎监管的前提下进行。金融创新必须有利于服务实体经济,促进人民的生产和生活,预防风险以及保护投资者的合法权益。我们必须坚持为实体经济和人民服务的基本要求,使金融技术成为促进国内外双重循环的重要力量。

第二是严格执行监督。所有金融活动必须依法受到充分监管,在有执照的情况下经营,坚决制止非法监管套利。可以有一定的过渡期,但总体方向不会改变。要坚决鼓励公平竞争,有力打破垄断,防止无序扩张资本,及时严格惩处违法违规行为。严厉打击"伪创新","混乱创新"和对各种违法行为的"零容忍"。

第三是平等对待所有对象。依法保护产权,促进企业家精神,激发市场主体和社会创造力。依法平等保护国有,私营和外资企业的财产权和自治管理权,依法保护企业家的合法权益,通过公平监督维护公平竞争。四是切实维护金融稳定和金融安全。要妥善处理金融发展,金融稳定与金融安全之间的关系,确保在审慎监管的前提下进行金融创新,牢固保持系统性风险的底线。

4:必须获得互联网保险的经营许可

问:中国银行业和保险监督管理委员会发布了《互联网保险业务监督办法》。下一步,中国银行业监督管理委员会对互联网保险监管有哪些具体措施??

答案:2020年12月14日,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《互联网保险业务监督办法》,将于2021年2月1日实施。《办法》不仅可以防范商业风险,而且可以促进行业创新。

具体来说:首先,明确业务的性质,明确许可业务的要求,并有效地规范业务运营。

第二是规范促销活动,防止误导销售,并帮助消费者选择合适的保险产品。

第三是完善服务标准,有效保护消费者权益。

第四是提出有针对性的要求,规范互联网公司的保险代理业务。

五是澄清负面清单,消除灰色区域,并打击非法经营。

《办法》根据实际市场确定了过渡期,要求保险机构进行相应的整改,以确保业务与市场之间的平稳过渡。下一步,中国银行保险监督管理委员会将及时进行宣传培训,开展执法检查,促进《办法》的实施。

对银行保险公司的公司治理进行评级的五个维度和八个维度

问:银监会如何促进金融机构加强公司治理?

答案:低效的公司治理确实是我国银行保险机构,尤其是许多中小型机构的主要来源。主要问题是:

首先,一些国有组织的党建工作受到削弱,党的领导和公司治理未能实现有机整合。

第二,一些机构的股权结构不透明。代理人控股和隐形股东的问题更加突出。股东的行为是越位和错位。一些大股东直接干预该机构的运作,并在幕后操纵董事会和高级管理人员。非法关联交易进行利益转移,肆意侵犯机构利益。

第三是董事会的不定期运作。一些非执行董事无法,害怕或不愿履行职责,而一些董事则严重缺乏独立性和专业性。第四,信息公开不规范,包括消费者在内的利益相关者的权益得不到充分保护。

中国银行业和保险监督管理委员会高度重视对公司治理的监督,坚持把完善公司治理作为银行保险机构加强风险防控,实现高质量发展的重要起点。针对目前公司治理领域存在的突出问题,中国银行保险监督管理委员会今年主要开展了以下工作:

首先,《公司法人治理三年行动计划》发行《银行和保险业的治理(2020-2022年)》,系统地提出了三年内公司治理监督和改革的蓝图,并根据解决症状和根本原因的原则计划了各项关键任务,实施机密政策并促进总体规划。

第二是加快公司治理监督制度的弊端。研究并制定银行保险机构可以遵循的统一公司治理准则。关于大股东的行为和关系针对几个关键问题制定了专门的监管法规,例如共同交易,工资减免以及对董事和监事的绩效评估。建立银保机构股权管理不良记录制度。

第三是组织并进行涵盖所有商业银行和保险机构的首次公司治理监管评估。从党的领导,股东治理和董事会治理等8个方面进行综合评级,评级结果是监管机构实施机密监管的重要依据。

第四是对股权和关联方交易进行专项整治,"回头"以及对虚假资本和股东虚假行为的调查,涉及4,600多个法人实体,调查3,000多次违反股权的行为。分两批向社会公布了严重违反法律法规的47名股东名单。

6.严厉打击各种"无证驾驶"

问:中国银行保险监督管理委员会采取了哪些措施预防和处理非法集资,效果如何?

答案:非法集资是"无证驾驶"的典型行为。近年来,互联网已成为非法筹款增长和传播的关键领域。在金融技术和金融创新的大旗下,各种非法筹款活动不时出现。它们更具欺骗性和隐蔽性,风险传播速度更快,危害更大。各地及有关部门主动出击,坚决整顿,取得明显成效。

首先,系统和机制已经变得更加完善。当地党委和政府已将预防和处理非法集资工作列入其议程,并认真承担主要责任。非领导小组的工作机制已在省,市和县各级进行了全面报道。行业主管部门履行职责,多党联动,联合管理的工作模式已初步形成。

其次,法律制度的建设已取得重大进展。2020年12月21日,国务院常务会议审议通过了《关于预防和处理非法集资的规定(草案)》。《条例》作为第一条专门规范预防和处理非法集资活动的行政法规,对于将预防和处理非法集资活动纳入法治轨道,特别是赋予地方政府权力,具有重要意义。,加强行政管理,形成合力。

第三,重大的隐患已得到有效解决。各地对"集团借贷网","山林财经","新河部","文尚贷"等重大违法违规募款案件,都进行了果断的调查处理。自2018年以来,全国共查处违法违规募捐案件1.5万余件,涉案金额1.1万亿元。已安全解决了多年积累的一些隐患,有序处理了许多拖延已久的案件。

第四是"利用互联网来治理互联网"的监视和预警系统的初步形成。编写并发布了《国家非法集资监测与预警系统建设计划(2020-2022)》,建立了全国范围的违章募捐监测预警系统,清理违章广告信息266万多条,形成了线上线下,联合防控的"世界网络"。

第五,人们的风险防范意识不断增强。我们已经连续8年组织并开展了每月一次的活动,以防止非法集资,并且品牌效应不断凸显。连续三年在中央电视台黄金时段,高铁,地铁等移动媒体和新媒体上投放公益广告,以提高公众对非法集资的警惕和歧视。

集中整治后,打击非歧视性工作赢得了战略主动权,非法集资的风险总体上可控,但形势仍然严峻而复杂。消除非法集资是一项系统工程,它不仅必须赢得一场艰苦的战斗,而且还必须进行一场旷日持久的战斗。

接下来,我们将重点关注以下任务:

一是保持高压和严厉的镇压状况,并严厉打击各种"无证驾驶"行为。

二是抓住时机,执行《条例》,履行各方责任,加强行政处理,促进壁垒的发展,以实现早日罢工。

第三是加强技术授权,加快建立国家监测和预警"一个网络"。

第四,依靠群众来预防群众治理,引导群众有意识地抵抗和积极远离非法集资。

第五,促进长效机制的形成,以预防,控制和治理整个社会,整个行业和整个生态链,加速消化种群,坚决遏制增加,有效控制变量,不遗余力地维护人民的财产安全和社会整体稳定。

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(文章来源:《21世纪经济报道》)

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